Términos y Condiciones - Crédito a Cuotas

REGLAMENTO GENERAL DE TÉRMINOS Y CONDICIONES
CRÉDITO A CUOTAS
PLATAM COLOMBIA S.A.S.

Versión: 1.0
Fecha de última actualización: 19/2/2026
Vigente desde: 01/01/2026

La Plataforma Electrónica es habilitada para EL CLIENTE por PLATAM COLOMBIA S.A.S. (en adelante «PLATAM»), para que EL CLIENTE pueda acceder al Crédito a Cuotas financiado por PLATAM, destinado a la adquisición de un bien o servicio específico de un COMERCIO ALIADO con PLATAM.

Este Reglamento complementa y forma parte integral del CONTRATO DE CRÉDITO A CUOTAS suscrito entre EL CLIENTE y PLATAM.

1. LA PLATAFORMA

1.1. Descripción de la Plataforma

PLATAM habilitará un canal digital a través de aplicación web, WhatsApp Business, App móvil o cualquier canal digital que permita a EL CLIENTE completar todos los datos que requiera PLATAM para el estudio del otorgamiento de un crédito a cuotas (el «Crédito a Cuotas») que será financiado por PLATAM.

A través de este canal digital, EL CLIENTE estará en comunicación constante con PLATAM, lo que permitirá a ambas Partes conocer:

Estado del crédito (aprobado o no aprobado)
Monto aprobado y desembolsado
Cuota inicial pagada
Cronograma de amortización
Cuotas pagadas y pendientes
Saldos de capital e intereses
Fechas de vencimiento
Estados de cuenta
Toda otra información referente al Crédito a Cuotas

1.2. Proceso de Inscripción

La inscripción de EL CLIENTE en la Plataforma y la solicitud del Crédito a Cuotas son totalmente digitales y realizadas a través de la Plataforma, sin que se requiera del diligenciamiento de documentos físicos.

El proceso de inscripción puede incluir:

Escaneo y validación del documento de identidad
Validación de número de celular
Validación de correo electrónico
Validación biométrica del documento de identidad y del rostro
Cuestionario de preguntas relacionadas con EL CLIENTE
Registro de cuenta(s) bancaria(s) para débito automático
Información del bien o servicio a financiar

1.3. Mesa de Ayuda

EL CLIENTE será asistido durante el proceso por la mesa de ayuda de la Plataforma o por un agente del call center de PLATAM disponible en:

WhatsApp: +57 322 9346593
Correo electrónico: soporte@platam.co
Horario de atención: Lunes a Viernes 8:00 AM – 6:00 PM

1.4. Naturaleza de PLATAM

PLATAM es un originador de créditos que no se encuentra sujeto a vigilancia por parte de la Superintendencia Financiera de Colombia. Los productos financieros otorgados por PLATAM se encuentran regulados por el Decreto 1368 de 2014 y la normativa aplicable sobre crédito productivo.

2. CARACTERÍSTICAS DEL CRÉDITO A CUOTAS

2.1. Naturaleza del Crédito

El Crédito a Cuotas es un crédito productivo de monto único que permite a EL CLIENTE:

Financiar la adquisición de un bien o servicio específico
Pagar mediante cuotas periódicas durante un plazo determinado
Realizar una cuota inicial al momento de la compra
Conocer desde el inicio el costo total del crédito

2.2. Clasificación como Crédito Productivo

El Crédito a Cuotas se clasifica como CRÉDITO PRODUCTIVO conforme al Decreto 455 de 2023 que modificó el Decreto 2555 de 2010. La categoría específica se determina según el monto del crédito y la ubicación del establecimiento de EL CLIENTE:

CRÉDITO POPULAR PRODUCTIVO RURAL: Hasta 6 SMMLV en zona rural
CRÉDITO POPULAR PRODUCTIVO URBANO: Hasta 6 SMMLV en zona urbana
CRÉDITO PRODUCTIVO RURAL: Mayor a 6 SMMLV y hasta 25 SMMLV en zona rural
CRÉDITO PRODUCTIVO URBANO: Mayor a 6 SMMLV y hasta 25 SMMLV en zona urbana
CRÉDITO PRODUCTIVO DE MAYOR MONTO: Mayor a 25 SMMLV

2.3. Destinación Específica

El crédito se destina exclusivamente a financiar el bien o servicio especificado en el Contrato. El uso indebido de los recursos faculta a PLATAM para declarar de plazo vencido la totalidad de la obligación.

2.4. Obligatoriedad de Inscripción

Para el otorgamiento del Crédito a Cuotas, es obligatorio que EL CLIENTE:

Se inscriba exitosamente en la Plataforma
Suministre los documentos requeridos
Complete el proceso de validación
Identifique el bien o servicio a financiar
Confirme el COMERCIO ALIADO

La inscripción NO garantiza el otorgamiento del crédito ni un monto específico.

2.5. Cargos Adicionales

Además de los intereses remuneratorios o moratorios, PLATAM podrá cobrar:

Comisiones por servicios
Seguros (si aplican)
Gastos y honorarios de cobranza extrajudicial y judicial
Impuestos aplicables
Envío de certificaciones y extractos
Otros cargos relacionados con el crédito

Todos los cargos serán informados de manera previa, clara y expresa al momento del desembolso.

2.6. Cobro y Recaudo

PLATAM es el encargado de:

Generar el cronograma de amortización del crédito
Emitir facturas o estados de cuenta de las cuotas
Cobro de las cuotas
Recaudo de los pagos del crédito
Poner a disposición un canal de autogestión donde EL CLIENTE podrá pagar las obligaciones

2.7. Pagos Anticipados y Abonos Extraordinarios

EL CLIENTE puede realizar pagos anticipados y abonos extraordinarios en cualquier momento, sin penalidad alguna, con las siguientes opciones:

A) PAGO ANTICIPADO TOTAL:

- Cancelación completa del crédito pagando el saldo de capital insoluto más los intereses causados hasta la fecha de pago.

B) PAGO DE CUOTA SIGUIENTE:

- Pago PARCIAL de la siguiente cuota (abono que se aplicará a la siguiente cuota)
- Pago TOTAL de la siguiente cuota (cuota completa por anticipado)

C) ABONO EXTRAORDINARIO A CAPITAL:

Abonos directos al capital del crédito, con dos opciones:

- OPCIÓN 1 – REDUCIR VALOR DE LA CUOTA:
  - Mantiene el mismo plazo (número de cuotas)
  - Reduce el valor de las cuotas futuras
  - PLATAM genera nuevo cronograma
- OPCIÓN 2 – REDUCIR PLAZO DEL CRÉDITO:
  - Mantiene el mismo valor de cuota
  - Reduce el número de cuotas pendientes
  - PLATAM genera nuevo cronograma

EL CLIENTE debe indicar al momento del abono cuál opción desea. Si no especifica, se aplica por defecto la OPCIÓN 1 (reducir valor de cuota).

Los pagos anticipados se realizan a través del canal de autogestión de PLATAM. PLATAM enviará el nuevo cronograma actualizado dentro de las 24 horas siguientes al pago.

2.8. Notificaciones

Cualquier notificación de PLATAM a EL CLIENTE será realizada a:

Correo electrónico registrado en la Plataforma
Número de celular registrado (WhatsApp y SMS)
Notificaciones in-app en la Plataforma

2.9. Consulta de Información

A través de la Plataforma, EL CLIENTE podrá consultar en tiempo real:

Monto del crédito
Cuota inicial pagada
Número de cuotas pagadas y pendientes
Valor de cada cuota
Saldo de capital insoluto
Próximas fechas de vencimiento
Estados de cuenta
Historial de pagos
Certificados de pago

3. CONDICIONES DE OTORGAMIENTO DEL CRÉDITO A CUOTAS

3.1. Requisitos del Cliente

EL CLIENTE debe ser:

Persona natural mayor de edad residente en Colombia, O
Persona jurídica debidamente registrada bajo la legislación colombiana

3.2. Relación Comercial

EL CLIENTE debe:

Tener intención de compra de un bien o servicio específico
El bien o servicio debe ser ofrecido por un COMERCIO ALIADO de PLATAM
El bien o servicio debe estar destinado a actividades productivas

3.3. Estudio de Crédito

El otorgamiento del Crédito a Cuotas está sujeto a:

Estudio de crédito por parte de PLATAM
Procesos internos de aprobación
Evaluación de riesgo crediticio
Consulta en centrales de riesgo
Validación de información
Verificación en listas restrictivas

PLATAM no estará obligado a desembolsar el crédito si dichos procesos no resultan satisfactorios, lo cual será debidamente informado a EL CLIENTE.

3.4. Contacto Válido

EL CLIENTE debe:

Tener un correo electrónico válido y activo
Tener un número de celular válido y activo
Aceptar que todas las notificaciones le sean realizadas a través de estos medios

3.5. Aceptación de Términos

EL CLIENTE debe:

Aceptar los términos y condiciones establecidos en el Contrato y este Reglamento
Aceptar la Política de Tratamiento de Datos Personales
Autorizar consulta y reporte en centrales de riesgo

3.6. Asunción de Gastos de Cobranza

EL CLIENTE acepta y asume que serán de su cargo todos los pagos relacionados con:

Gastos administrativos de cobranza
Cobranza extrajudicial
Cobranza judicial
Honorarios de abogados

EL CLIENTE entiende que todo cobro por concepto de gastos de cobranza será resultado del despliegue de una actividad real de PLATAM encaminada efectivamente a la recuperación de cartera.

3.7. Lectura de Términos y Condiciones

EL CLIENTE se compromete a leer los términos y condiciones antes de:

Interactuar con la Plataforma
Inscribirse
Solicitar la aprobación del Crédito a Cuotas

PLATAM no realizará verificaciones para corroborar si EL CLIENTE leyó y entendió los términos y condiciones. En consecuencia, una vez EL CLIENTE los acepte, se entiende que han sido leídos, entendidos y aceptados.

4. CUOTA INICIAL Y DESEMBOLSO

4.1. Cuota Inicial

La Cuota Inicial es el pago que EL CLIENTE realiza al momento de confirmar la operación.

Características:

Se establece como un porcentaje del precio total
Es recibida por PLATAM
PLATAM la transfiere al COMERCIO ALIADO junto con el desembolso del crédito
Reduce el monto a financiar

Ejemplo:

Precio total: $10,000,000
Cuota inicial (30%): $3,000,000
Monto a financiar: $7,000,000

4.2. Medios de Pago de la Cuota Inicial

EL CLIENTE puede pagar la cuota inicial mediante:

Transferencia bancaria (PSE)
Consignación
Pasarelas de pago electrónicas
Otros medios habilitados en la Plataforma

4.3. Confirmación de la Operación

Una vez EL CLIENTE paga la cuota inicial:

PLATAM verifica el pago
El COMERCIO ALIADO emite la factura
EL CLIENTE visualiza la factura en la Plataforma
EL CLIENTE acepta y confirma la operación
PLATAM realiza el desembolso

4.4. Variación del Monto Final

Si el precio final confirmado por el COMERCIO ALIADO es diferente al monto aprobado:

PRECIO FINAL < MONTO APROBADO:

El crédito se ajusta al precio final
La cuota inicial se ajusta proporcionalmente
PLATAM reintegra el excedente al cliente O lo aplica como abono
El valor de las cuotas se recalcula
Se genera nuevo Comprobante de Desembolso

Ejemplo:

Monto aprobado: $10,000,000 (cuota inicial 30% = $3,000,000, crédito $7,000,000)
Precio final: $9,000,000
Nueva cuota inicial: $2,700,000 (30% de $9M)
Nuevo crédito: $6,300,000
Reintegro al cliente: $300,000 (o se aplica como abono)

4.5. Desembolso

PLATAM realiza el desembolso mediante pago directo al COMERCIO ALIADO.

Tiempos:

Conforme a los términos del contrato comercial entre PLATAM y el COMERCIO ALIADO
Típicamente dentro de 24-48 horas hábiles posteriores a la confirmación

El desembolso incluye:

Cuota inicial del cliente
Monto del crédito aprobado

4.6. Comprobante de Desembolso

Una vez realizado el desembolso, PLATAM genera el Comprobante que contiene:

Fecha de desembolso
Monto efectivamente desembolsado
Cuota inicial pagada
Precio total del bien/servicio
Número de cuotas y periodicidad
Valor exacto de cada cuota
Fechas de vencimiento de cada cuota
Cronograma de amortización completo (capital e intereses por cuota)
Tasa de interés aplicada
Comisiones aplicables
Costo total del crédito (suma de cuota inicial + todas las cuotas)

Este Comprobante es enviado a:

Correo electrónico
WhatsApp

5. SISTEMA DE AMORTIZACIÓN Y CRONOGRAMA

5.1. Sistema de Amortización

Para el Crédito a Cuotas se utiliza típicamente el sistema francés de cuotas iguales.

Características:

Cada cuota tiene el mismo valor total
Cada cuota se compone de: Capital + Intereses
Las primeras cuotas tienen más intereses y menos capital
Las últimas cuotas tienen más capital y menos intereses
Los intereses se calculan sobre el saldo de capital insoluto

5.2. Ejemplo de Cronograma (Sistema Francés)

Datos:

Capital: $6,000,000
Tasa: 24% EA
Plazo: 12 meses
Cuota mensual: $565,429

Cronograma:

Cuota	Fecha Vto	Capital	Intereses	Total	Saldo
0	–	–	–	–	6,000,000
1	15-Mar	445,429	120,000	565,429	5,554,571
2	15-Abr	454,343	111,086	565,429	5,100,228
3	15-May	463,430	101,999	565,429	4,636,798
4	15-Jun	472,695	92,734	565,429	4,164,103
5	15-Jul	482,144	83,285	565,429	3,681,959
6	15-Ago	491,781	73,648	565,429	3,190,178
7	15-Sep	501,612	63,817	565,429	2,688,566
8	15-Oct	511,642	53,787	565,429	2,176,924
9	15-Nov	521,877	43,552	565,429	1,655,047
10	15-Dic	532,323	33,106	565,429	1,122,724
11	15-Ene	542,986	22,443	565,429	579,738
12	15-Feb	553,872	11,557	565,429	0

Total pagado: $6,785,148
Total intereses: $785,148

5.3. Fechas de Vencimiento

Las fechas de vencimiento se calculan desde la fecha de desembolso según la periodicidad:

MENSUAL: Mismo día de cada mes
QUINCENAL: Cada 15 días
SEMANAL: Cada 7 días
TRIMESTRAL: Cada 3 meses

Si la fecha cae en día no hábil bancario, el pago se realiza el siguiente día hábil y se liquidan intereses hasta esa fecha de pago efectiva.

Esto significa que:

El vencimiento de la cuota se traslada automáticamente al siguiente día hábil
Los intereses corrientes se siguen causando hasta el día del pago efectivo
No se considera mora si el cliente paga el siguiente día hábil
El cálculo de intereses se ajusta a los días efectivos transcurridos

5.4. Composición de Cada Cuota

Cada cuota periódica incluye:

CUOTA TOTAL = CAPITAL AMORTIZADO + INTERESES DEL PERÍODO

Donde:

Capital Amortizado: Monto que reduce el saldo de capital insoluto
Intereses del Período: Calculados sobre el saldo de capital insoluto al inicio del período

El cronograma detallado con la distribución específica de cada cuota se entrega en el Comprobante de Desembolso.

6. TASAS DE INTERÉS Y COMISIONES

6.1. Tasa de Interés Corriente

La tasa de interés corriente es FIJA durante toda la vigencia del crédito y se informa al momento de la aprobación en el Contrato.

Límites:

NO puede exceder la tasa de usura para crédito productivo certificada por la Superintendencia Financiera de Colombia
La tasa aplicable depende de la categoría de crédito productivo (según monto y ubicación)

Tasas de Usura Vigentes (consultar en www.platam.co)

6.2. Tasa de Interés Moratorio

Se causa automáticamente desde el día siguiente al vencimiento de cada cuota.

Tasa: La máxima permitida por la ley
Límite: NO puede exceder 1.5 veces la tasa de interés corriente o la tasa de usura, lo que sea menor
Causación:
- Se causa sobre el valor de la cuota impaga (capital + intereses de esa cuota)
- Las cuotas posteriores siguen venciéndose en sus fechas programadas
- La mora se acumula día a día hasta el pago

Ejemplo:

Cuota 3: $565,429 (vence 15-May)
Cliente paga el 30-May (15 días de mora)
Mora: $565,429 × (tasa mora / 365) × 15 días
Cliente debe pagar: Cuota 3 + Mora

6.3. Comisiones

PLATAM puede cobrar comisiones por:

Estudio de crédito
Administración del crédito
Desembolso
Servicios de cobranza
Otros servicios relacionados

Todas las comisiones se informan ANTES del desembolso y constan en el Comprobante de Desembolso.

6.4. Cálculo de Intereses

Los intereses corrientes se calculan sobre el saldo de capital insoluto utilizando:

Base: 365 días
Método: Interés simple diario
Tasa: La establecida en el Contrato (fija)

Fórmula para intereses de una cuota:

Intereses = Saldo Capital × (Tasa EA / 365) × Días del Período

6.5. Costo Total del Crédito

El costo total que paga EL CLIENTE es:

COSTO TOTAL = CUOTA INICIAL + (NÚMERO DE CUOTAS × VALOR DE CADA CUOTA)

Esto incluye:

Precio del bien/servicio
Intereses totales
Comisiones (si aplican)

El costo total definitivo se informa en el Comprobante de Desembolso.

7. DÉBITO AUTOMÁTICO EN MORA

7.1. Activación del Débito Automático

Cuando EL CLIENTE incurre en mora superior a QUINCE (15) DÍAS CALENDARIO en el pago de cualquier cuota, PLATAM puede realizar débitos automáticos de las cuenta(s) bancaria(s) registradas.

7.2. Características

Sin necesidad de autorización adicional (ya otorgada en el Contrato)
Sin notificación previa (notificación posterior dentro de 24 horas)
Hasta por el monto total adeudado
Débitos parciales sucesivos si el saldo no es suficiente
– Se aplica según orden de prelación de pagos

7.3. Orden de Aplicación

Los débitos se aplican en el siguiente orden IRRENUNCIABLE:

1° Gastos de cobranza judicial y extrajudicial
2° Honorarios de abogados y cobranza
3° Intereses de mora
4° Intereses corrientes vencidos
5° Comisiones y cargos del crédito
6° Capital vencido
7° Intereses corrientes no vencidos
8° Capital no vencido

7.4. Mandato Especial

El mandato especial otorgado en el Contrato:

Es irrevocable mientras existan obligaciones vencidas (Art. 2189 C.C.)
Faculta a PLATAM para actuar ante entidades bancarias
Subsiste después de terminada la relación comercial
Solo para efectos de cobro de obligaciones vencidas

8. RETRACTO

8.1. Derecho de Retracto

Conforme al Estatuto del Consumidor, EL CLIENTE podrá ejercer el derecho de retracto del Crédito a Cuotas dentro de CINCO (5) DÍAS HÁBILES posteriores a la firma del Contrato.

8.2. Condiciones

El retracto solo aplica si:

No ha sido desembolsada ninguna suma por parte de PLATAM
No se ha realizado el pago de la cuota inicial, O
Si ya se pagó la cuota inicial, PLATAM la reintegrará completamente

8.3. Ejercicio del Derecho

EL CLIENTE podrá ejercer el retracto a través de:

Canal de autogestión en la Plataforma
Correo electrónico: soporte@platam.co
WhatsApp: +57 322 9346593

8.4. Efectos

Una vez ejercido el retracto:

El crédito queda cancelado
PLATAM reintegra la cuota inicial (si fue pagada)
No se generan obligaciones para ninguna de las partes
El pagaré en blanco queda sin efecto
PLATAM notifica la cancelación electrónica del pagaré

9. POLÍTICA DE TRATAMIENTO DE DATOS PERSONALES

9.1. Ubicación de la Política

La Política de Tratamiento de Datos Personales de PLATAM se encuentra publicada en www.platam.co (Sección «Política de Uso y Protección de Datos»).

9.2. Objetivo

Dar cumplimiento a:

Artículo 15 de la Constitución Política
Ley Estatutaria 1581 de 2012
Decretos reglamentarios
Demás normas aplicables en protección de datos

9.3. Alcance

La Política de Datos aplica a:

Toda recolección, almacenamiento, uso, transferencia, transmisión y supresión de datos personales
Tratamiento en territorio colombiano
Tratamiento por terceros autorizados por PLATAM

9.4. Titulares

PLATAM puede tratar datos de:

Clientes (actuales y potenciales)
Empleados y exempleados
Proveedores
COMERCIOS ALIADOS
Visitantes e invitados
Codeudores (cuando aplique)
Terceros relacionados con las operaciones

9.5. Finalidades

Los datos personales se usan para:

Iniciar, adelantar y mantener la relación contractual y comercial
Evaluación de riesgo crediticio
Otorgamiento y administración del crédito
Facturación y recaudo
Cobranza (extrajudicial y judicial)
Consulta y reporte en centrales de riesgo
Cumplimiento de obligaciones legales
Atención de peticiones y solicitudes
Cesión del crédito
Envío de publicidad (previa autorización)

9.6. Derechos de los Titulares

Los titulares tienen derecho a:

Conocer, actualizar y rectificar sus datos personales
Solicitar prueba de la autorización otorgada
Ser informado sobre el uso de sus datos
Presentar quejas ante la Superintendencia de Industria y Comercio
Revocar la autorización o solicitar supresión (salvo obligación legal)
Acceder gratuitamente a sus datos

9.7. Seguridad

PLATAM está comprometida con:

Adopción de estándares de seguridad y calidad
Tratamiento solo para finalidades autorizadas
Protección contra acceso no autorizado
Cumplimiento de deberes como Responsable del tratamiento

10. MESA DE AYUDA Y CANALES DE COMUNICACIÓN

10.1. Canales Disponibles

Para consultas, reclamos o solicitudes, EL CLIENTE puede contactar a PLATAM a través de:

WhatsApp: +57 322 9346593
Correo electrónico: soporte@platam.co
Página Web: www.platam.co

10.2. Horarios de Atención

Lunes a Viernes: 8:00 AM – 6:00 PM
Sábados: 9:00 AM – 1:00 PM
Domingos y festivos: Cerrado
La Plataforma está disponible 24/7 para consultas y pagos.

10.3. Tipos de Solicitudes

EL CLIENTE puede realizar:

Consultas sobre el crédito
Reclamos sobre cuotas o pagos
Solicitudes de certificados
Solicitudes de paz y salvo
Reportes de novedades
Peticiones sobre tratamiento de datos personales

10.4. Tiempos de Respuesta

Consultas generales: Hasta 5 días hábiles
Reclamos: Hasta 15 días hábiles
Peticiones de datos personales: Hasta 10 días hábiles (Art. 14 Decreto 1377/2013)

11. MODIFICACIONES AL REGLAMENTO

11.1. Facultad de Modificación

PLATAM podrá en cualquier momento:

Cancelar
Descontinuar
Limitar
Modificar
Suprimir
Adicionar

Los términos y condiciones previstos en este Reglamento.

11.2. Notificación de Cambios

Las modificaciones serán comunicadas a EL CLIENTE:

A través del correo electrónico registrado
Mediante notificación en la Plataforma
Por publicación en www.platam.co

Con QUINCE (15) DÍAS de anticipación a su entrada en vigor.

11.3. Aceptación o Terminación

Las modificaciones NO afectan créditos ya desembolsados, que se rigen por las condiciones originales.

Para nuevos créditos después de la modificación, si EL CLIENTE:

Solicita un nuevo crédito → Acepta las nuevas condiciones
No está de acuerdo → Simplemente no solicita nuevos créditos

12. DISPOSICIONES FINALES

12.1. Vigencia

Este Reglamento entra en vigor desde la fecha de publicación indicada al inicio del documento.

12.2. Prevalencia

En caso de contradicción entre el Contrato y este Reglamento, prevalece lo establecido en el CONTRATO DE CRÉDITO A CUOTAS.

12.3. Consulta Permanente

Este Reglamento está disponible permanentemente en:

https://www.platam.co/bnpl/terminos-y-condiciones-credito-a-cuotas/
La Plataforma PLATAM
Se entrega copia a EL CLIENTE al momento de la vinculación

12.4. Aceptación

Al aceptar el Contrato de Crédito a Cuotas, EL CLIENTE declara que:

Ha leído este Reglamento
Lo ha comprendido en su totalidad
Lo acepta incondicional e integralmente
Se obliga a cumplirlo

FIN DEL REGLAMENTO
PLATAM COLOMBIA S.A.S.
NIT 901.548.471-7